新能源汽车消费背景下金融行业的信息技术发展

数十年来，与整车制造商（主机厂）关联的汽车金融公司从诞生到快速发展，再到阶段性低迷，最后到逐年稳步发展，已经发展成为一个具有万亿市场前景的成熟市场，主要得益于汽车贷款零售客群规模庞大。据相关数据显示，截至2020年，汽车金融的渗透率为55%。随着年轻人成为购车主力群体，对消费金融的接受度更高，汽车金融拥有广阔的发展前景和空间。同时，数字化、智能化在汽车金融产品的销售产业链以及后市场服务环节中发挥着重要作用。我们邀请在汽车金融信息科技领域已有数十载从业经历的剑阁信息技术有限公司（以下简称剑阁信息）的CEO谢峰，与我们大家分享一下当前市场环境下信息科技如何参与并助力汽车金融机行业的发展。

市场参与者着力开拓新合作模式

剑阁信息技术从最开始为一些银行机构开发小型软件系统和运营，到致力于汽车金融领域的数据处理和服务和建立汽车金融数据仓库，在谢峰的带领下，团队不断研发新的技术和应用，以专业的技术和可靠细致的服务赢得客户肯定，在汽车金融市场占有60%的业务份额，成为众多财富500强公司有力的数字化转型合作伙伴。

谢峰分享道，当下汽车金融行业在诸多方面正面临着的颠覆性的影响。目前汽车金融数字化转型的驱动因素主要有来自政策的监管、消费者、市场与汽车企业自身。近年来，监管机构对于监管数据上报的及时性、准确性、自动化日趋严格。其次，由于新的出行方案及电动化的兴起，传统汽车业务面临压力。购车客群的年轻化和对线上渠道的依赖促使销售向个性化和定制化转型，汽车企业必须在商业模式上作出改变，通过有效结合线上线下渠道、丰富贷款产品、流程数字化转型、降低贷款门槛减轻购车者负担等满足年轻群体多元化的需求，带动车辆销售。销售场景的改变促使汽车金融行业的各个环节需要依靠信息科技处理海量数据，深刻理解客户需求，不断提高运营效率和风险管理水平。

科技手段渗透金融场景

银行资金充足，可以作为融资租赁公司和汽车厂商金融的主要资金来源，以换取广泛的客户资源。基于此，剑阁信息数据仓库搭建平台也有了清晰的应用场景。谢峰介绍道，风险控制技术是金融服务行业的核心。随着汽车金融业务的快速发展，业务量持续增加使得原本依靠专业人员的知识、经验、审批技巧的业务审批决策流程不再可行，剑阁的数据平台根据汽车金融行业的特点结合各业务部门的需求，从各个核心系统进行数据采集，统一建模，统一管理，通过建立数据仓库、数据集市以及数据分析等核心模块，有效打通资金端与资产端的衔接。依靠信息技术手段，为资金方在获取客户的决策过程中提供精准的分析数据以输出更多的金融产品方案；为资产方提供征信、风控、资产管理等全方位服务，简化业务流程以提升消费者体验，双向赋能。

节能减排和能源转型背景下，汽车金融的危和机

汽车行业的低碳化势在必行，同时，新能源汽车的发展我们也是有目共睹的。据中国汽车工业协会介绍，新能源汽车渗透率由今年年初的5.4%提高至今年上半年的9.4%。谢峰说，随着国家对禁售燃油车时间表的出台，未来新能源车市场还会不断壮大，传统车厂和新能源车的汽车金融业务也会随之有较大的增长，并会在现有的金融产品基础上衍生出更多新能源车的贷款产品。

但与此同时，新能源汽车零配件的更新换代所产生的不同交易模式，基础设施充电运营行业的制度，新能源车市场下产生的共享经济模式的数据信息与安全等都还在进一步摸索和探讨中。

对于新能源车行业的未来发展，谢峰表示非常乐观，在融资，监管，技术方面持续创新有优势的汽车金融公司会更快速地提高市场渗透率。他认为，无论是市场变化或消费驱动，高质量的数据是汽车金融机构进行分析决策、制定业务发展策略的重要基础。剑阁信息技术将会一如既往为汽车金融企业在产品研发和金融服务求新求变的过程中扮演着重要的智库角色，推动汽车产业新模式和数字经济的迅速发展。