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仅仅一个C-NCAP 就能成为车辆保费的标准吗
在9月9日举行的“2007中国汽车产业发展国际论坛”上，中国人民财产保险股份有限公司与中国汽车技术研究中心在天津正式签署了战略合作协议，双方今后将共同致力于研究新的保险费率标准。中国汽车技术研究中心主任赵航表示：“此次签约将使得汽车保险费第一次与C-NCAP评价星级相挂钩。今后同价格的车型，C-NCAP星级越高，车的保费就会越低。”
对于这个合作协议，记者是喜忧参半。
目前汽车的相关保费，特别是涉及人员安全的保险费用可以说是不合理的，不论你开得是一辆带有6气囊，ESP、发动机电子防盗、电子随速转向等全套安全装备、车身坚固的速腾，还是开一辆安全装备非常简陋的奥拓，统统按一个标准收取保费，这显然是不公平的。对于速腾的消费者来说，为安全性支付的费用并没有得到保险公司的认可；对于保险公司来说，剔除了驾驶者的因素（驾驶者的因素可由驾龄、以往事故发生率等另行计算），仅就车辆本身而言，安全性高的车，事故的发生率，尤其是重大事故的发生率肯定要低于安全差的车辆，赔付金额也肯定要低，反之亦然。
与C-NCAP评价星级相挂钩，可以说是中国的汽车保险业迈出了精算保费、更加人性化的一步。
但让记者担忧的是，目前的C-NCAP评价星级并不足以成为保险公司评判车辆安全性的依据。
其一，在车辆的选择上，中国汽车技术研究中心的C-NCAP并没有一个统一的标准。比如同为紧凑型的福克斯和速腾，在C-NCAP的测试中，福克斯获得了5星，而速腾仅获得4星，那么，我们是不是就可以据此认为福克斯的安全性高于速腾呢？
答案是否定的。福克斯的测试车是带侧气囊的高配车，而且目前整个福克斯家族只有这款车配备侧气囊。而速腾的测试车是速腾家族中安全配置最低的，虽然它44.6分的成绩非常接近5星。有没有侧气囊，是一辆车在碰撞试验中能不能取得5星的关键。可以说，没有侧气囊的车，4星可以说是它们在碰撞实验中所能得到的最高评价了。
如果要取得一个能够供具有参考价值的结果，就应该按同一标准选车（比如都选取最高或最低配置的车型），而不能带有随意性。没有统一的标准，测试结果就缺乏可比性，以此作为评判标准也是不够科学的。
其二，仅仅一个C-NCAP评价星级是不够的，因为这只是衡量汽车被动安全性的一个方面。因为C-NCAP碰撞试验只是测试车辆在某一状态下（规定速度、规定撞击面）发生碰撞后车辆对驾乘人员的保护程度。但在实际发生的交通事故中，车辆发生碰撞的状态是不同的，造成的损失也有大有小，大到人员的死伤，小到仅仅是车身上的一道划痕。雅阁肯定是通过了国家的碰撞安全标准才上市销售的，但在杭州的“婚礼门”事件中却断成了两截，造成了重大人员伤亡事故。因此，除了要参考碰撞试验结果，还要有大量的交通事故统计数据作为依据。
其三，考量车辆的安全性，除了要看它的被动安全性能，还要看它的主动安全性能，如制动性能、高速行驶稳定性、弯道表现等。在这里，车辆的操控性就是一个非常重要的因素。还是拿速腾和福克斯进行比较，应该说，这两款都是操控性很好的车，但在一些特殊状态下，比如紧急避让行人时，速腾全车系标配的ESP可以大大提高驾驶者对于车辆的可操控性，降低车辆的失控几率，而没有ESP的福克斯等车就很难说了。对于绝大多数普通消费者来说，在这种情况下，要想使没有ESP的车辆不失控是非常困难的。
中国人民财产保险股份有限公司与中国汽车技术研究中心签署的协议，应该说是一个历史性的进步，起码说明车辆的安全性能将体现在经济杠杆上，并以此引导消费者选择更安全的汽车产品。但我想说的是，如果仅仅以一个C-NCAP评价星级为标准，恐怕还不如没有标准的好，因为它的不公平给消费者带来的不满会更多。
对于这个合作协议，记者是喜忧参半。
目前汽车的相关保费，特别是涉及人员安全的保险费用可以说是不合理的，不论你开得是一辆带有6气囊，ESP、发动机电子防盗、电子随速转向等全套安全装备、车身坚固的速腾，还是开一辆安全装备非常简陋的奥拓，统统按一个标准收取保费，这显然是不公平的。对于速腾的消费者来说，为安全性支付的费用并没有得到保险公司的认可；对于保险公司来说，剔除了驾驶者的因素（驾驶者的因素可由驾龄、以往事故发生率等另行计算），仅就车辆本身而言，安全性高的车，事故的发生率，尤其是重大事故的发生率肯定要低于安全差的车辆，赔付金额也肯定要低，反之亦然。
与C-NCAP评价星级相挂钩，可以说是中国的汽车保险业迈出了精算保费、更加人性化的一步。
但让记者担忧的是，目前的C-NCAP评价星级并不足以成为保险公司评判车辆安全性的依据。
其一，在车辆的选择上，中国汽车技术研究中心的C-NCAP并没有一个统一的标准。比如同为紧凑型的福克斯和速腾，在C-NCAP的测试中，福克斯获得了5星，而速腾仅获得4星，那么，我们是不是就可以据此认为福克斯的安全性高于速腾呢？
答案是否定的。福克斯的测试车是带侧气囊的高配车，而且目前整个福克斯家族只有这款车配备侧气囊。而速腾的测试车是速腾家族中安全配置最低的，虽然它44.6分的成绩非常接近5星。有没有侧气囊，是一辆车在碰撞试验中能不能取得5星的关键。可以说，没有侧气囊的车，4星可以说是它们在碰撞实验中所能得到的最高评价了。
如果要取得一个能够供具有参考价值的结果，就应该按同一标准选车（比如都选取最高或最低配置的车型），而不能带有随意性。没有统一的标准，测试结果就缺乏可比性，以此作为评判标准也是不够科学的。
其二，仅仅一个C-NCAP评价星级是不够的，因为这只是衡量汽车被动安全性的一个方面。因为C-NCAP碰撞试验只是测试车辆在某一状态下（规定速度、规定撞击面）发生碰撞后车辆对驾乘人员的保护程度。但在实际发生的交通事故中，车辆发生碰撞的状态是不同的，造成的损失也有大有小，大到人员的死伤，小到仅仅是车身上的一道划痕。雅阁肯定是通过了国家的碰撞安全标准才上市销售的，但在杭州的“婚礼门”事件中却断成了两截，造成了重大人员伤亡事故。因此，除了要参考碰撞试验结果，还要有大量的交通事故统计数据作为依据。
其三，考量车辆的安全性，除了要看它的被动安全性能，还要看它的主动安全性能，如制动性能、高速行驶稳定性、弯道表现等。在这里，车辆的操控性就是一个非常重要的因素。还是拿速腾和福克斯进行比较，应该说，这两款都是操控性很好的车，但在一些特殊状态下，比如紧急避让行人时，速腾全车系标配的ESP可以大大提高驾驶者对于车辆的可操控性，降低车辆的失控几率，而没有ESP的福克斯等车就很难说了。对于绝大多数普通消费者来说，在这种情况下，要想使没有ESP的车辆不失控是非常困难的。
中国人民财产保险股份有限公司与中国汽车技术研究中心签署的协议，应该说是一个历史性的进步，起码说明车辆的安全性能将体现在经济杠杆上，并以此引导消费者选择更安全的汽车产品。但我想说的是，如果仅仅以一个C-NCAP评价星级为标准，恐怕还不如没有标准的好，因为它的不公平给消费者带来的不满会更多。
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